南方+：广州农商银行创新产品优化审批，推动中小额资产业务高质量发展
发布时间:2023-07-04
“我们想趁着当前棉纱低价期增购一批棉纱，资金缺口比较大。有了广州农商行的授信支持，我们可以降低资金成本，同时加快周转速度。”广州某布料企业负责人说，去年开始该公司的业务量大幅上升，对未来预期良好，今年有意扩大生产规模。得知此情况，广州农商银行主动靠前服务，经过授信调查把该笔业务列入中小额资产业务优先支持类别，提升审批时效，同时制定专属授信方案，为企业提供了约3000万元授信支持。
今年以来，广州农商银行在政策引导、业务流程及产品体系优化、人力资源配套支持等方面下足功夫，全力推动中小额资产业务全流程优化完善。截至2023年5月末，该行中小额公司贷款余额达354.71亿元。
一、优化顶层设计，坚定发展中小额资产业务的信心和决心
作为本地法人农村金融机构，广州农商银行长期扎根本地市场，在客群基础、市场认可、网点布局等方面具有发展中小额资产业务的天然优势。
瞄准中小额资产业务，该行在顶层设计、配套政策、落地实施方面做足功课、狠下功夫，积极构建中小额业务发展新格局。旨在全行牢固树立发展中小额资产业务“一个导向”，全力实现中小额资产业务规模及占比“两个提升”，逐步提升中下额资产业务标准化、线上化及数字化“三个水平”。
在顶层设计方面，该行多次召开专题会议，明确中小额资产业务发展思路，深入本地中小微企业调研，紧贴目标客户需求，推出了《广州农村商业银行关于优化中小额授信业务流程的工作意见》、《关于进一步推动中小额资产业务高质量超常规发展的若干意见》，坚定发展中小额资产业务的信心决心。
在配套政策方面，该行完善中小额资产业务产品体系，优化中小额资产业务流程、简化相关业务资料、加大考核激励、积极推进数字化转型，为中小额资产业务提供全方位的发展保障。
二、加强产品创新，持续完善业务产品体系
“广州农商行的中小企业优选贷，额度高、期限长、使用方式灵活，非常适合我们的资金需求。”广州一家科技型中小企业负责人如此表示。近期该企业得知广州农商银行新推出升级版产品中小企业优选贷，贷款金额最高可达5000万元，借款期限可达3年，随借随还，额度可循环，使用灵活，于是与该行达成了初步合作意向。
这是广州农商银行今年加强产品创新，持续优化完善中小额资产业务产品体系的缩影。一方面，该行锚定汽车及零部件、电子信息、生物医药、高端装备、人工智能、乡村振兴及数字经济等重点领域产业，结合需求场景创新，加快研发推出契合产业特点、准入条件具有竞争力的专属产品。另一方面，从产品准入要素、适用范围、审批规则等方面对现有产品进行迭代优化，进一步明晰产品目标客群定位，提升产品的适配度及竞争力。
目前，该行已经形成涵盖公司、普惠及零售三大业务板块的中小额业务产品体系。其中公司类业务包括中小企优选贷、企业融易贷、营运资金贷、工业物业支持贷、项目融资、连连贷等产品；普惠类业务包括有房易贷、科技贷、小微贷等产品。
三、完善审批流程，打造“一张表单”审批模式
对于企业发展来说，抢时间就是抢发展机遇。完善贷款审批流程，提升审批时效，是金融机构产品竞争力的体现，更是助力企业高质量发展的重要举措。今年，广州农商银行简化业务流程，提升业务标准化程度，针对5000万元及以下的公司类中小额资产业务，制定了专属调查报告模板及授信业务资料清单，打造“一张表单”审批模式。
广州某建筑工程检测公司就是在“一张表单”上高效完成了审批。该公司是专精特新企业，为建筑工程提供专业质量检测，设有专门的研发创新部门。此次融资主要是为了经营周转、加强研发力量，提升企业竞争力。
根据“一张表单”相关管理要求，广州农商银行的客户经理梳理了该企业的合作年限、担保方式、准入要求、经营情况等资料，最终确定该笔授信业务适用“一张表单”审批模式，符合开通绿色审批通道的要求，最终为该企业快速提供了约3000万元的授信支持。
据了解，该行授信业务资料清单包括基础资料、核心资料、其他资料三大类，每个类别都明确了所需资料的内容，简化了流程，提升了资料标准化程度。在调查报告方面，明确了优先支持类与非优先支持类适用的表单模板。根据这些标准化的清单及模板，业务人员可以快速为企业出具授信方案，审批效率提升了一倍。
广州农商银行相关负责人表示，接下来，该行将坚守支农支小主责主业，勇担服务本土中小微企业发展的使命，牢固树立“做小做散”的业务发展导向，坚定不移做乡村金融的主力军、普惠金融的领跑者，坚定中小额资产业务高质量超常规发展的信心和决心，加大力度、加快进度推动中小额资产业务发展。
转载自南方+：《广州农商银行创新产品优化审批，推动中小额资产业务高质量发展》
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