发布时间:2020-03-28
一、人寿保险
人寿保险是人身保险的一种,以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件。和所有保险业务一样,被保险人将风险转嫁给保险公司,接受保险公司的条款并支付保险费。与其他保险不同的是,人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
人寿保险可以划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险。
1.风险保障型人寿保险偏重于保障人的生存或者死亡的风险。风险保障型人寿保险又可以分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险。
分类 |
介绍 |
定期寿险 |
定期寿险提供被保险人特定期间的死亡保障。保险期间通常为1年、5年、10年、20年或者保障被保险人到指定年龄时止。该保险不积累现金价值,所以定期寿险一般被认为无任何投资功能的"纯净"的保险。 |
终身寿险 |
终身寿险提供被保险人终身的死亡保障,保险期间一般为被保险人终身或到被保险人年满100周岁时止。被保险人无论在(100周岁前)何时死亡,保险公司均要支付保险金,所以终身寿险有储蓄性质,其价格在保险中较高。该保险有现金价值,部分保险公司提供保险单贷款服务。 |
两全保险 |
两全保险也称"生死合险"或"储蓄保险",无论被保险人在保险期间死亡,还是被保险人到保险期满时生存,保险公司均给付保险金。该保险是人寿保险中价格最贵的。 |
年金保险 |
年金保险在约定的期间或被保险人的生存期间,保险公司按照一定周期给付一定数额的保险金。年金保险的主要目的是为了保证年金领取者的收入。纯粹的年金保险一般不保障被保险人的死亡风险,仅为被保险人因长寿所致收入损失提供保障。 |
2.投资理财型人寿保险产品侧重于投资理财,被保险人也可获取传统寿险所具有的功能。该类型保险可分为分红保险、投资连结保险和万能人寿保险。
分类 |
介绍 |
分红保险 |
分红保险保单持有人在获取保险保障之外,可以获取保险公司的分红,即与保险公司共享经营成果。该保险是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。由于红利是不确定的,所以分红保险有一定的投资风险。 |
万能人寿 |
万能人寿保险具有弹性、成本透明、可投资的特征,风险高于分红保险。保险期间,保险费可随着保单持有人的需求和经济状况变化,投保人甚至可以暂时缓交、停交保险费,从而改变保险金额。万能人寿保险将保险单现金价值与投资收益相联系,保险公司按照当期给付的数额、当期的费用、当时保险单现金价值等变量确定投资收益的分配,并且向所有保单持有人书面报告。 |
投资连结 |
投资连结保险保单持有人在获取保险保障之外,至少在一个投资账户拥有一定资产价值。投资连结保险的保险费在保险公司扣除死亡风险保险费后,剩余部分直接划转客户的投资账户,保险公司根据客户事先选择的投资方式和投资渠道进行投资,投资收益直接影响客户的养老金数额,风险高于万能人寿保险。 |
二、健康保险
健康保险又称"疾病保险",是指在被保险人身体出现疾病时,由保险公司向其支付保险金的人身保险。健康保险的支付范围通常包括医疗费用、收入损失、丧葬费及遗属生活费等。为防止道德危险,办理健康保险时,保险公司通常都规定一段时间的等待期或观察期,对被保险人在此期间后发生疾病造成的损失,保险公司方负赔偿责任。
健康保险按照保险责任分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险、长期护理保险。
分类 |
介绍 |
疾病保险 |
疾病保险指以疾病为给付保险金条件的保险。通常这种保单的保险金额比较大,给付方式一般是在确诊为特种疾病后,立即一次性支付保险金额。如重大疾病保险、恶性肿瘤保险。 |
医疗保险 |
医疗保险是指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险,即提供医疗费用保障的保险。医疗费用是病人为了治病而发生的各种费用,它不仅包括医生的医疗费和手术费用,还包括住院、护理、医院设备等的费用。 |
收入保障保险 |
收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险,具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾,丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时,由保险公司在一定期限内分期给付保险金的一种保险。 |
长期护理保险 |
长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。保险范围分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级,但早期的长期护理保险产品不包括家中看护。 |
三、意外伤害保险
意外伤害保险是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。
意外伤害保险大体可分为三类:普通意外伤害保险、特种意外伤害保险和团体意外伤害保险。
意外伤害保险有以下三个特点:
1.短期性:意外伤害保险是短期险;通常以一年期为多,也有几个月或更短的。如各种旅客意外伤害保险,保险期限为一次旅程;出差人员的平安保险,保险期限为一个周期。
2.灵活性:人身意外伤害保险中,很多是经当事人双方签订协议书,保险金额亦是经双方协商议定的(不超过最高限额),保险责任范围也相对灵活。投保手续也十分简便,当场付费签名即生效,无需被保险人参加体检,只要有付费能力,一般的人均可参加。
3.保费低廉:一般不具备储蓄功能,在保险期终止后,即使没有发生保险事故,保险公司也不退还保险费。所以一般保费较低,保障较高。
四、财产保险
财产保险是指投保人根据合同约定,向保险公司交付保险费,保险公司按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。财产保险包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。
分类 |
介绍 |
企业财产保险 |
企业财产保险是以国营企业或集体企业的固定资产和流动资产作为保险标的一种保险。投保的企业应向保险公司支付相应的保险费,保险公司对于保险合同中约定的可能发生的事故因其发生给被保险人所造成的损失,予以承担赔偿责任。 |
家庭财产保险 |
家庭财产保险是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险公司投保家庭财产保险。家庭财产保险的投保范围一般包括房屋及房屋装修,衣服、卧具,家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械,家用电器等。 |
机动车辆保险 |
机动车辆保险即汽车保险(简称车险),是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。其保险客户,主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人;其保险标的,主要是各种类型的汽车,也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。 |
船舶保险 |
船舶保险是以各种类型船舶为保险标的的保险。船舶保险中船舶的定义为:能够漂浮并航行于海洋、江河、湖泊等可通航水域的;能够自由地、有控制地将货物或者旅客从一个港口运往另一个港口的浮动物体。 |
货物运输保险 |
货物运输保险指保险公司承保货物运输过程中自然灾害和意外事故引起的财产损失。险种主要有国内货物运输保险、国内航空运输保险、涉外 ( 海、陆、空)货物运输保险、邮包保险、各种附加险和特约保险。 |
农业保险 |
农业保险指保险公司承保种植业、养殖业、饲养业、捕捞业在生产过程中因自然灾害或意外事故而造成的损失。 |
工程保险 |
工程保险是承保建筑安装工程期间一切意外物质损失和对第三人经济赔偿责任的保险。包括建筑工程一切险与安装工程一切险,属综合性保险。保险标的为工程项目主体、工程用的机械设备以及第三者责任。 |
责任保险 |
责任保险指保险公司承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种,主要有公众责任保险、第三者责任险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等险种。 |
保证保险 |
保证保险指保险公司承保因被保证人行为使被保险人受到经济损失时应负赔偿责任的保险形式。保证保险分为诚实保证与确实保证两类。诚实保证保险是保险公司对雇主因雇员不诚实行为,如盗窃、侵占、挪用等,造成的经济损失承担赔偿责任。确实保证是保险公司对依照法律或合同约定,应当提供拒保的被保证人不履行其义务时,给被保险人造成的经济损失承担赔偿责任,此种保险由被保证人投保。 |
信用保险 |
信用保险,是指保险公司对被保险人信用放款或信用售货,债务人拒绝履行合同或不能清偿债务时,所受到的经济损失承担赔偿责任的保险方式。主要有出口信用保险、抵押信用保险等形式。为防止被保险人因信用保险而懈怠经营,滥施信用,通常均要求被保险人作为共保人承担一定份额的损失,并对信用对象作有一定要求,以防保险公司遭受不合理的损失。 |